การรีไฟแนนซ์บ้าน คือ การย้ายสินเชื่อบ้านจากธนาคารเดิมไปยังธนาคารใหม่ เพื่อขอเงื่อนไขการกู้ที่ดีขึ้น โดยมีวัตถุประสงค์หลักคือการ ลดอัตราดอกเบี้ย เพื่อให้ภาระการผ่อนต่อเดือนลดลง หรือช่วยให้ผ่อนบ้านหมดได้เร็วขึ้น

สรุปง่ายๆ คือ: เหมือนกับการเปลี่ยนธนาคารที่เราผ่อนบ้านอยู่ เพื่อให้ได้ดอกเบี้ยที่ถูกลงนั่นเอง

นอกจากนี้ ยังมีการ “รีเทนชั่น” ซึ่งเป็นการขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิมที่เรากำลังผ่อนอยู่ โดยไม่ต้องย้ายไปธนาคารใหม่

ข้อดีของการรีไฟแนนซ์บ้าน:

• ลดอัตราดอกเบี้ย: นี่คือเหตุผลหลักของการรีไฟแนนซ์ ทำให้ผ่อนต่อเดือนน้อยลง และประหยัดดอกเบี้ยในระยะยาว
• ลดภาระค่าใช้จ่าย: เมื่อดอกเบี้ยลดลง ค่างวดผ่อนต่อเดือนก็จะลดลง ทำให้มีเงินเหลือใช้จ่ายมากขึ้น
• ผ่อนบ้านหมดเร็วขึ้น: หากยังคงผ่อนในจำนวนเงินเท่าเดิม แต่ดอกเบี้ยลดลง เงินส่วนใหญ่จะไปตัดเงินต้น ทำให้หนี้หมดเร็วขึ้น
• ปรับโครงสร้างหนี้: สามารถขยายระยะเวลาผ่อนชำระได้ (แต่ต้องพิจารณาถึงดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายเพิ่มในระยะยาวด้วย) หรือรวมหนี้บ้านกับหนี้อื่นๆ เพื่อให้จัดการง่ายขึ้น
• ขอวงเงินเพิ่มได้: บางครั้งสามารถขอวงเงินกู้เพิ่มจากธนาคารใหม่ได้ (เช่น เพื่อต่อเติมบ้าน)

ข้อเสียของการรีไฟแนนซ์บ้าน:

• มีค่าใช้จ่าย: การรีไฟแนนซ์มีค่าใช้จ่ายต่างๆ เช่น ค่าประเมินบ้านใหม่ ค่าจดจำนอง ค่าอากรแสตมป์ ค่าธรรมเนียมธนาคาร ซึ่งต้องนำมาพิจารณาว่าคุ้มค่ากับดอกเบี้ยที่ประหยัดได้หรือไม่
• เสียเวลาและเอกสาร: ต้องดำเนินการยื่นขอสินเชื่อใหม่ ซึ่งมีขั้นตอนและเอกสารที่ต้องเตรียม
• อาจมีค่าปรับจากการไถ่ถอนก่อนกำหนด: หากรีไฟแนนซ์ก่อนครบกำหนดตามสัญญาเดิม อาจมีค่าปรับจากธนาคารเดิม

การรีไฟแนนซ์บ้านอย่างไรให้ได้ดอกเบี้ยต่ำ:

• เปรียบเทียบหลายๆ ธนาคาร: สอบถามและเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย โปรโมชั่น และค่าธรรมเนียมของหลายๆ ธนาคาร
• พิจารณาอัตราดอกเบี้ยตลอดสัญญา: อย่าดูแค่อัตราดอกเบี้ยในช่วงโปรโมชั่น (เช่น 1-3 ปีแรก) ควรถามถึงอัตราดอกเบี้ยหลังจากนั้นด้วย
• ต่อรองกับธนาคาร: ลองเจรจาต่อรองขอลดอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมต่างๆ
• พิจารณาผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่นๆ ร่วมด้วย: บางธนาคารอาจเสนออัตราดอกเบี้ยพิเศษสำหรับลูกค้าที่มีผลิตภัณฑ์อื่นๆ กับธนาคาร (เช่น บัญชีเงินเดือน บัตรเครดิต)
• เตรียมเอกสารให้พร้อม: การเตรียมเอกสารครบถ้วนและถูกต้องจะช่วยให้การดำเนินการเป็นไปอย่างราบรื่นและรวดเร็ว
• ตรวจสอบเงื่อนไขสัญญาอย่างละเอียด: อ่านและทำความเข้าใจเงื่อนไขต่างๆ ในสัญญาใหม่ รวมถึงค่าปรับหากต้องการไถ่ถอนก่อนกำหนด

คุณสมบัติผู้ขอรีไฟแนนซ์

1. สัญชาติไทย
2. มีอายุตั้งแต่ 21 ปีขึ้นไป
   • กรณีเป็นผู้มีรายได้ประจำ อายุของผู้กู้เมื่อรวมกับระยะเวลาผ่อนชำระแล้วต้องไม่เกิน 60 ปี
   • กรณีเป็นผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัว อายุของผู้กู้รวมกับระยะเวลาผ่อนชำระแล้วต้องไม่เกิน 65 ปี
3. อายุงาน
   • กรณีเป็นผู้มีรายได้ประจำ ต้องมีอายุงานไม่น้อยกว่า 2 ปี ถ้าน้อยกว่า 2 ปีต้องมีประวัติทำงานที่เดิมอย่างน้อย 2 ปี
   • กรณีเป็นผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัว ต้องประกอบธุรกิจปัจจุบันมาแล้วไม่น้อยกว่า 2 ปี
4. ผู้กู้หลักต้องมีรายได้ตั้งแต่ 15,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป (กรณีที่ผู้กู้เป็นผู้มีรายได้ประจำ เช่น พนักงานบริษัท ข้าราชการ
   หรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ ต้องมีรายได้ตั้งแต่ 10,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป)
5. มีจำนวนผู้กู้ร่วมได้ไม่เกิน 2 คน และต้องมีความสัมพันธ์ทางเครือญาติ

สนใจบ้นหรือที่ดินของบริษัท หรือต้องการให้บริษัทฯ ดำเนินเรื่องขอสินเขื่อกับธนาคารให้ สอบถามรายละเอียดได้ที่